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评论:公积金改革不能过度依赖“限字诀”

  谢木子

  日前,财政部、住建部、央行三部门联合发布《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》,要求各地降低公积金门槛,实行异地互认,而最重要的是表态支持二次使用公积金。《通知》在很多方面顺应了民众的呼声,但与近期通过的广州“最严公积金新政”却存在多处冲突,主要体现在“可贷二次VS只贷一次”、“连缴半年VS累缴两年”、“异地互认VS符合政策”三个方面。

  面对冲突,广州公积金中心回应称,将坚决执行中央对公积金管理规定的调整。但问题是,巧妇难为无米之炊,广州最严新政的背后是“公积金钱紧”。今年下半年开始,公积金贷款额度愈发收紧,个别月份甚至出现月初第一天就抢光全月额度的情况。

  数据显示,广州今年公积金贷款原定额度是170亿元,后在舆论的压力下追加27亿元,但仍远低于2013年的314亿元,而明年的额度更是锐减到140亿元,今年8月公积金存贷比一度达到82.14%,超过80%的警戒线。

  这便是公积金管理中心面临的两难困境,一方面是保障存款人的权益,另一方面是把控日益吃紧的贷款额度,二者不可兼得,广州的选择是后者,而中央部门则取前者而舍后者,顺应的是民意,这为各地公积金中心作出了最高指引,即在存款人权益与贷款额度出现冲突时,政府应该优先保障前者。

  但对广州而言,这肯定是一个艰难的选择,必须想办法为公积金贷款额度“开源”。多年以来,公积金在保值增值方面乏善可陈,收益率只在2%以内,远低于银行利率和通胀水平,这一点可以通过引入专业化的投资团队改变。而且,公积金管理中心还可以压缩在保障房建设、行政管理成本等其他方面的支出,打击公积金套现行为,以优先保证存款人的可贷款额度。

  另外,在房价高企的今天,不少城市的公积金额度确实吃紧,但从全国范围来看,公积金额度不足与资金闲置的现象往往并存。据住建部数据,截至2011年末,余额达2.1万亿元的住房公积金中接近一半在“沉睡”。如果能够通过中央层面的协调,公积金实现在全国层面进行统筹,调剂资金余缺,就像商业银行之间的资金拆借和银行间市场回购一样,则部分城市公积金的“额度荒”在一定程度上可以解决。

  更为重要的是,有关部门还应该研究如何给予公积金一定的财政补贴,或者部分国企红利的分享,广州宣称要在未来几年投入8千亿元搞基础设施建设,足以证明广州的财政实力与管理智慧。

  这些“开源”的办法可以想到很多,关键是实施起来可能会面临较大阻力,但在保障存款人权益的最大目标面前,再大的困难也应该想办法克服,否则,一个无法让存款人普遍受惠的公积金制度就没有存在的必要。

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